Полезные статьи о кредитах и займах — как получить деньги даже в сложной ситуации

Калькулятор ПСК своими руками: как считать реальную стоимость кредита

2025-10-10 11:36
Когда вы берёте кредит, банк указывает процентную ставку. Но реальная переплата почти всегда выше — из-за комиссий, страховок и дополнительных платежей. Чтобы понять, сколько вы заплатите на самом деле, нужно рассчитать ПСК — полную стоимость кредита.

Что такое ПСК

Полная стоимость кредита (ПСК) — это показатель, отражающий, во сколько реально обходится кредит с учётом всех платежей: процентов, комиссий, страховок и других обязательных расходов.
📘 Основание:
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» обязывает банки указывать ПСК в каждом договоре.
Показатель выражается в процентах годовых и рассчитывается по формуле, утверждённой Указанием Банка России № 2008-У.

Формула ПСК

Формула расчёта выглядит сложно, но суть проста:
ПСК=(Сумма всех выплатСумма кредита−1)×365Срок кредита (в днях)×100%ПСК = \left( \frac{Сумма\ всех\ выплат}{Сумма\ кредита} - 1 \right) × \frac{365}{Срок\ кредита\ (в\ днях)} × 100\%ПСК=(Сумма кредитаСумма всех выплат​−1)×Срок кредита (в днях)365​×100%Где:
  • Сумма всех выплат — всё, что заемщик возвращает банку (тело кредита, проценты, комиссии, страховки).
  • Срок кредита — время от получения денег до полного возврата.

Пример расчёта

📊 Допустим, вы берёте кредит 300 000 ₽ на 12 месяцев под 25 % годовых.
Банк предлагает подключить страховку за 15 000 ₽.
  • Сумма выплат за год (по графику): 375 000 ₽
  • Страховка: 15 000 ₽
  • Общие расходы: 390 000 ₽
ПСК = ((390 000 / 300 000) − 1) × 100 % = 30 % годовых
👉 То есть, несмотря на «25 %», фактическая переплата — 30 %.

Зачем нужен расчёт ПСК

✅ Помогает сравнить кредиты между собой.
✅ Позволяет избежать скрытых комиссий.
✅ Помогает понять реальную ставку до подписания договора.
💡 Совет: сравнивайте не процентную ставку, а ПСК — это единственный показатель, который честно показывает общую переплату.

Как банки могут завысить ПСК

⚠️ Включают страховые продукты без права отказа.
⚠️ Добавляют платные смс-оповещения или сервисные сборы.
⚠️ Делают короткий срок кредита — тогда годовая ПСК искусственно завышается.

Законодательная база

📗 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)
📘 Указание Банка России № 2008-У — утверждает порядок расчёта ПСК.
📙 Письма ЦБ РФ о раскрытии полной стоимости кредита (актуализированные версии доступны на сайте ЦБ).
ПСК — это главный показатель реальной стоимости кредита.
Если банк отказывается раскрывать ПСК — это прямое нарушение закона.
Проверяйте цифры, читайте договор, не соглашайтесь на «удобные пакеты», не зная, сколько они реально стоят.
💬 Хотите получить займ только у проверенных кредиторов? Мы подберём безопасное предложение с юридическим сопровождением.
📲 Заполните заявку онлайн — 98% клиентов получают одобрение.
zaim2.online «Помогаем даже в самых сложных ситуациях. Подробности — на сайте или по телефону. Позвоните — проконсультируем бесплатно и подскажем решение именно для вашей ситуации.»
+7 (981) 163-83-31
Наши услуги